על פי חוק השכירות ההוגנת, שנכנס לתוקף ביולי 2017, האחריות לרכישת ביטוח צד ג' חלה על בעל הנכס ולא על השוכר. עם זאת, גם אם המשכיר אכן ביטח את הדירה, אין זה אומר שהשוכר מכוסה לחלוטין. כאשר שוכרים דירה, האחריות לתחזוקה ולתקלות בה מתחלקת בין בעל הנכס לשוכר, אך רבים אינם מודעים לכך שבעת אירועים בלתי צפויים, כמו נזק לצד שלישי או פגיעה ברכוש השכנים, השוכר עלול להיות חשוף לתביעות משפטיות ולעלויות כספיות גבוהות. לכן, חשוב לוודא שהשוכר מוגן בעצמו באמצעות ביטוח דירה צד ג', המהווה אמצעי הגנה חיוני ומונע התמודדות עם תביעות כספיות כבדות מצד חברות הביטוח.
אם ייגרם נזק לאדם או לרכוש בדירה ששכרתם או כתוצאה ממנה, חברת הביטוח של בעל הנכס עשויה לתבוע אתכם על סכום הפיצוי ששולם בגין התביעה, במידה שהנזק נגרם עקב טעות או רשלנות מצידכם. תהליך זה נקרא שיבוב.
מהו שיבוב?
שיבוב הוא מנגנון ביטוחי המאפשר לחברת הביטוח, לאחר ששילמה פיצוי למבוטח שלה, לתבוע את הגורם שלדבריה אחראי לנזק, במטרה להשיב לעצמה את הכספים ששולמו. זהו הליך נפוץ שבו חברות הביטוח מגנות על האינטרסים שלהן, ולעיתים קרובות, מי שנמצא על הכוונת הוא דווקא השוכר.
אם המשכיר רכש ביטוח צד ג', כדאי לבקש ממנו להוסיף אתכם כבעלי הפוליסה הנוספים או לכלול סעיף של אי שיבוב כלפיכם, עם שמכם, שמשמעו ויתור על תביעות כלפיכם מצד חברת הביטוח. ברגע שאתם רשומים כבעלי הפוליסה יחד עם בעל הנכס או שדאגתם להוספת סעיף אי השיבוב, אתם מוגנים מפני תביעות מצד חברת הביטוח. חשוב לציין שזו לא עלות נוספת לבעל הפוליסה, ובדרך כלל, לא נתקלתי בבעל נכס שלא הסכים לבקשה כזו.
מתי ביטוח צד ג' יכול להציל אתכם מתביעות יקרות?
- נזילת מים שגרמה לנזק בתקרת השכן מלמטה.
- תקלה בחשמל שהובילה לשריפה ופגעה בדירות סמוכות.
- אורח שנפגע עקב ריצוף שבור או תקלה אחרת בדירה.
במקרים כאלו, השוכר עלול להיות מחויב לפצות את הנפגעים בסכומים משמעותיים, וביטוח צד ג' נועד לכסות תביעות כאלו ולמנוע נטל כלכלי כבד.
סיכום
ביטוח דירה צד ג' הוא אמצעי הגנה חיוני לשוכרים, שמכסה נזקים לצד שלישי או לרכוש השכנים. גם אם המשכיר ביטח את הדירה, השוכר יכול להיתבע אם גרם נזק, ולכן כדאי לוודא שאתם מוגנים באמצעות ביטוח צד ג' נוסף או סעיף של אי שיבוב. כך תוכלו למנוע תביעות יקרות ולהימנע מהוצאות כבדות במקרה של נזק בלתי צפוי.
הכותב הוא בעלים של האוסמנג'ר ניהול נכסים.